Naplata potraživanja od klijenata: koje opcije imate pre pokretanja postupka

Kada klijent ne izmiri obavezu, sudski postupak nije jedina, niti uvek najbolja opcija. Naplata potraživanja može se uspešno realizovati na više načina.

U zavisnosti od dokumentacije, vašeg dotadašnjeg odnosa sa dužnikom i cilja koji želite da postignete, na raspolaganju su vam različiti koraci: od neformalnog podsećanja i opomene pred tužbu, preko pregovora i medijacije, do izvršnog ili parničnog postupka.

Za efikasnu naplatu, najvažnija je objektivna i pravovremena procena situacije.

Prevencija: kako da naplata potraživanja ni ne bude vaš problem

Idealna situacija u privredi je da vam svi klijenti i kupci plaćaju na vreme, u okviru valute plaćanja.

Na raspolaganju imate nekoliko alata koji smanjuju mogućnost nenaplaćenog potraživanja.

• Jasno definisani ugovori

Ukoliko svaki vaš ugovor sadrži precizne rokove plaćanja i posledice kašnjenja (stopiranje dalje isporuke, ugovorna kazna (penali), zatezna kamata i sl) – i vaši klijenti će taj poslovni odnos shvatiti ozbiljnije i više voditi računa o plaćanju na vreme.

• Sredstva obezbeđenja

Za veće iznose, insistirajte na solo blanko menicama sa meničnim ovlašćenjem. One su najbrži put do naplate sa računa dužnika.

• Provera boniteta

Pre ulaska u saradnju, proverite registar blokada NBS i finansijskih izveštaja (APR). To je tzv. obavezna higijena poslovanja.

Naravno, ukoliko poslujete tako da se za vaše proizvode ili usluge plaća avansno – ovakva zaštita vam nije ni potrebna.

Dobro urađena prevencija obično spreči da naplata potraživanja uopšte postane tema.

Neformalni podsetnik kao jednostavan, a efikasan korak

U određenom broju slučajeva, neplaćanje je posledica trenutne nelikvidnosti ili organizacionih propusta dužnika.

Zbog održavanja profesionalnog odnosa i kontinuiteta saradnje, jasno i profesionalno podsećanje dužnika bi trebalo da dođe pre drugih, formalnih koraka.

Podsetnik treba da bude precizan i da se zna na koji dug se odnosi. U njemu se navode osnov duga, iznos, rok za plaćanje i najbolje je poslati ga mejlom, zbog pisanog traga i kasnijeg dokazivanja potraživanja.

Ovaj korak često dovodi do brze naplate ili barem jasnijeg uvida u stav dužnika po pitanju duga.

Naplata potraživanja putem opomene pred utuženje

Poverioci, uglavnom iscrpljeni dugim čekanjem i molbama da se dug izmiri, razmatraju  pokretanje prinudnog postupka kao sledeći korak nakon neuspešne naplate. Međutim, takav pristup nije uvek najefikasniji.

Sudski postupci traju duže vreme, generišu dodatne troškove i često dodatno narušavaju poslovni odnos koji posle toga gotovo ni ne može da opstane.

Istovremeno, u velikom broju slučajeva postoji prostor da se potraživanje naplati i bez suda, uz odgovarajuće postavljen pristup.

Profesionalno sastavljena opomena pred utuženje sa memorandumom advokatske kancelarije šalje jasnu poruku klijentu da ste spremni na radikalnije korake.

U opomeni pred utuženje treba da stoji:

• Precizan iznos duga,
• Broj neplaćene fakture i datum dospeća,
• Rok za dobrovoljnu uplatu (npr. 5 dana),
• Najava pokretanja postupka izvršenja ukoliko se dug ne izmiri dobrovoljno.

Iako profesionalno sročena opomena pred utuženje jeste dokument koji je među najefikasnijim kada je naplata potraživanja u pitanju, ona ne obavezuje poverioca da zaista i pokrene sudski postupak ukoliko dužnik ne postupi po njoj.

Pregovori i sporazumno izmirenje duga

U situacijama kada dužnik ne osporava dug, ali nije u mogućnosti da ga odmah izmiri, moguće je razmotriti sporazumno rešenje.

Zavisno od konkretne situacije, možete:

• Zatražiti od dužnika da sa odloženim rokom isplati iznos vašeg potraživanja ili
• Pregovarati o eventualnom:
• Sporazumu o priznanju duga – ovaj sporazum je zapravo novi ugovor kojim se prekida zastarelost potraživanja. Nakon overe kod javnog beležnika – taj dokument ima snagu izvršne isprave.
• Reprogramu duga – ugovor sličan sporazumu o priznanju duga, sa povoljnijim modelom otplate – dužnik plaća na rate ili sa dužim rokom, obično uz dodatna sredstva obezbeđenja.

Ovaj pristup je naročito efikasan kada postoji interes da se poslovni odnos nastavi.

Naplata potraživanja mimo suda – medijacija kao alternativa 

Medijacija ili posredovanje je alternativni način rešavanja sporova u kojem treće, neutralno i nepristrasno lice – medijator – pomaže stranama u sukobu da pregovorima i dođu do obostrano prihvatljivog rešenja.

Medijacija je dobrovoljan i poverljiv proces, sa rokovima kraćim od sudskog postupka, te je stoga mnogo brža i jeftinija, a sporazum koji se kroz nju zaključi ima istu pravnu snagu kao sudska presuda.

I u postupku medijacije možete angažovati advokata za zastupanje svojih interesa. Advokat je ovde usmeren na pronalaženje obostrano prihvatljivog rešenja, a ne na pobedu kao u sudskom sporu.

Medijacija je posebno korisna u situacijama kada postoji komunikacija između strana i one teže postizanju sporazuma, ali među njima postoji konflikt koji je potrebno prethodno rešiti.

Prinudna naplata potraživanja

Ako opomena pred utuženje i/ili medijacija ne urodi plodom – vreme je za pokretanje prinudne naplate.

Pre preduzimanja bilo kakvih koraka, neophodno je sagledati pravni osnov potraživanja.

Osnovna pitanja su:

• da li postoji ugovor (pisani ili usmeni)
• da li su definisani rokovi plaćanja
• da li je izdata faktura
• da li postoji dokaz o izvršenoj usluzi ili isporučenoj robi
• da li postoji komunikacija koja potvrđuje dug

Od kvaliteta ove dokumentacije zavisi izbor pravnog puta, brzina naplate i verovatnoća uspeha.

 

Izvršni postupak – naplata potraživanja na osnovu verodostojne isprave

Ukoliko poverilac raspolaže verodostojnom ispravom (npr. faktura sa otpremnicom ili drugim dokazom o isporuci robe ili usluge; izvod iz poslovnih knjiga; menica), može pokrenuti izvršni postupak.

Karakteristike ovog postupka su da je on fokusiran na naplatu i po pravilu brži od parničnog postupka. Međutim, ukoliko dužnik izjavi prigovor, izvršni postupak se nastavlja kao parnica.

 

Naplata potraživanja kroz parnični postupak

Parnični postupak se pokreće kada dug nije izmiren a ne postoji dogovor između strana ili je dug sporan.

Ovaj postupak omogućava utvrđivanje potraživanja i donošenje izvršne odluke, koja se takođe sprovodi u izvršnom postupku, ali prigovor dužnika ne odlaže izvršenje.

Treba imati u vidu da parnica:

• traje duže od izvršnog postupka i medijacije
• podrazumeva veće troškove (sudski i advokatski troškovi, veštačenja)
• sa sobom nosi procesnu neizvesnost

Kako izabrati odgovarajući pristup?

Kada je naplata potraživanja u pitanju – ne postoji univerzalno rešenje koje je primenljivo u svim slučajevima.

Izbor postupka za naplatu potraživanja zavisi od:

• visine potraživanja
• odnosa sa klijentom
• njegove solventnosti
• raspoložive dokumentacije
• i cilja poverioca (brza naplata ili nastavak saradnje)

U praksi, najefikasniji pristup po fazama je:

podsetnik → opomena → pregovori → postupak

Uloga advokata u postupku naplate

Advokat učestvuje mnogo pre sudskog postupka.

Njegova uloga obuhvata:

• procenu pravne pozicije poverioca
• izbor optimalne strategije naplate
• sastavljanje opomena i sporazuma
• zastupanje u postupcima

U mnogim situacijama, pravovremeno uključivanje advokata znači bržu naplatu i izbegavanje nepotrebnih troškova.

FAQ – Naplata potraživanja – najčešća pitanja

Da li je obavezno poslati opomenu pre tužbe?

Slanje opomene nije obavezno u svim slučajevima, ali je u praksi preporučljivo jer može dovesti do naplate bez pokretanja postupka.

Druga uloga opomene je upoznavanje dužnika sa osnovom i stanjem duga pre pokretanja izvršnog postupka na osnovu verodostojne isprave.

Šta ako dužnik nema sredstava na računu?

Ukoliko izvršni dužnik nema sredstava na računu, javni izvršitelj tada pristupa ispitivanju imovine. Moguće je zapleniti vozila, udela u drugim firmama ili nepokretnosti. Kada je izvršni dužnik preduzetnik – on je solidarno odgovoran i svojom ličnom imovinom. Ukoliko dužnik nema nikakvu imovinu, postupak se obustavlja zbog nemogućnosti sprovođenja, ali se može ponovo pokrenuti ako dužnik naknadno nešto stekne.

Da li se isplati utuživati male iznose?

Kod malih iznosa, troškovi taksi i izvršitelja mogu premašiti sam dug.

Pojedine firme, uglavnom javna preduzeća i kompanije sa velikim brojem malih korisnika, utužuju male iznose radi održavanja finansijske discipline kod ostalih klijenata i zbog mogućnosti otpisa duga u poreske svrhe.

Kada zastareva dug?

Opšti rok zastarelosti duga je 10 godina. Međutim, potraživanja iz komercijalnih ugovora zastarevaju za 3 godine. Potraživanja od građana za komunalne usluge, struju i telefon zastarevaju za samo 1 godinu.

Važno je znati da sud ne pazi na zastarelost po službenoj dužnosti, već sam dužnik mora istaći prigovor zastarelosti.

Da li mogu da pokrenem izvršni postupak bez ugovora?

Ako postoji verodostojna isprava (npr. faktura sa otpremnicom, izvod iz poslovnih knjiga) – to je dovoljno za pokretanje izvršnog postupka, ali odsustvo ugovora može otežati postupak u slučaju osporavanja duga od strane dužnika.

Koliko traje naplata putem suda?

Trajanje zavisi od konkretnog slučaja i opterećenosti suda, ali postupci mogu trajati duže vreme (nekoliko godina).

 

Zaključak

Naplata potraživanja nije isključivo pravno, već i strateško pitanje.

Uspešna naplata zavisi od blagovremene i objektivne proceni situacije. Upravo zato je preporučljivo posavetovati se sa stručnim licem već na samom početku, a ne tek kada problem eskalira.

Rano angažovanje advokata omogućava da se sagleda vaša pravna pozicija, proceni kvalitet dokumentacije i izabere optimalna strategija naplate – da li je to pregovor, opomena, medijacija ili pokretanje postupka.

Na taj način izbegavaju se nepotrebni troškovi, skraćuje vreme naplate i povećava verovatnoća da potraživanje bude uspešno realizovano.

Advokatska kancelarija Petrović Mojsić & Partners